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教育資金、家、老後…全部やりたい!資金どう配分してる?

カオリ「教育費、家のローン、老後資金…どうするの全部やりたいって?」
シュンタ「全部、っていうのは…その、順番に……(小声)」
カオリ「いや順番の問題じゃなくて、物理的にお金足りるの?」
シュンタ「“計画的に頑張ってる感”出してるからセーフでしょ」
カオリ「計画じゃなくて気合だよりなのバレてるぞ」


「どれかを諦めなきゃ」って、本当にそう?

家、教育費、老後の資金。
この三大テーマって、どれも超ビッグで、同時進行は無謀に見える。

でも我が家のモットーは、

「全部やるからこそ、ちゃんと考える」

1つも諦めない代わりに、配分と優先順位をめちゃくちゃ考えてる。
今日はその全体像を、リアルにシェアします。


目次

① 年間ベースで配分をざっくり決めておく

我が家の資金配分は、こんな感じ👇

項目年間配分額(目安)
家の頭金貯金100万円
投資信託100万円
その他貯金60万円
奨学金返済50万円(固定)

年間約310万円を、毎月の手取り+ボーナスから捻出。

「残ったら貯める」じゃなくて、“最初に配分する”スタイル。


② まずは“教育費ゾーン”の全体像を押さえる

子どもは2人予定なので、

  • 児童手当を貯蓄 or 投資
  • 高校までの学費は家計から捻出
  • 大学費用はつみたてNISA等で用意

→ 「教育費は“3つの時期”に分けて備える」って発想。

1人目・2人目の年齢差も意識しつつ、学費が重ならないタイミング設計も大事。

🎒ちなみに、1人目・2人目でどう考えてるか?って話は
別記事で詳しく書いてるよ
子どもが増えるごとに、親の頭も沸騰してくるよね…(笑)

👶 教育費って、子どもの人数や年齢差で負担時期も変わるよね。
「教育費、兄弟で差が出る?1人目と2人目で揺れるリアル」


③ 家はフルローン×頭金300万の保険付き作戦

  • 基本はフルローンで組む予定
  • 万が一のために300万円は頭金候補として準備
  • 家の予算は3,000~3500万円前後を見込み

→ 重要なのは「現金を取り崩さず、投資の時間を削らない」戦略。

家の頭金が増えるほど、将来の資産形成が遅れるリスクもあると心得ている。


④ 老後資金は“投資と健康”のW準備

セミリタイア後に向けて、

  • 投資で増やす
  • 支出を減らす生活設計(軽2台・地方暮らし)
  • 健康を維持する(筋トレ!)

「稼ぐ力」と「使わない力」の両輪を意識してる。

👨シュンタ『20万円で本当に暮らせるのか?』
支出内訳まで全部さらけ出したのが、この記事。気になる人は覗いてみてね。
▶︎ セミリタイア、月20万円で本当に暮らせる?支出内訳を全公開!


⑤ “やらないこと”も、戦略のうち

全部やるために、逆に“やらない”と決めてることもある。

  • 無理な車の買い替え(軽2台で7年粘る)
  • 毎年の海外旅行(セミリタイア後の楽しみに取っておく)
  • 見栄のための出費(…これは修行中)

「いまの我慢が、未来の自由」って信じてる。


結論:資金の配分=人生のデザイン

配分って、お金の話だけじゃない。
どんな暮らしをしたいか、何を大切にしたいかが反映される。

だから我が家は、
全部を諦めずに、全部をやる方法を、等身大で探し続けてる。

そしてこのブログも、
そんな“全取りを目指すふたりの記録”として育っていく予定。

…と、今回はガチめの家計戦略トークになっちゃいましたが、
我が家はいつも、こんな感じで「のんびり真剣に」未来を考えてます(笑)
読んでくれたあなたも、一緒にぼちぼち整えていきましょう〜

\リアル家計事情をのぞき見/
共働きだけど1馬力感すごい…(働き方と家計のバランス)
→ 我が家も“見た目2馬力、実質1.2馬力”くらいで回してます。

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