人生設計にフルスロットルな僕たちだからこそ、投資はシンプルにいこうじゃないか。
💁♀️カオリ「ねえ、“4:4:2”って…なんの数字?」
🧔♂️シュンタ「我が家のポートフォリオ比率。S&P500が4、NASDAQ100が4、そしてSOX(半導体)が2」
🤖ピー助「わかりやすい!でもちょっと攻めてる構成でぴね?」
◆ セミリタイア、家、教育費。盛りすぎ人生に必要なのは「整った投資」
共働きで子どももこれから。
家も建てたいし、いずれはセミリタイアも視野に入れてる。
――でもこれ、よく考えたら「全部のせ定食」すぎません?
しかも資金の優先順位は1.子ども、2.家、3.車。
ここに投資まで重ねてたら、人生パンクしかねない。
だからこそ、**投資だけはシンプルに「自動化×長期目線」**と決めました。
◆ 我が家のポートフォリオは「4:4:2」
✔ S&P500:40%
✔ NASDAQ100:40%
✔ フィラデルフィア半導体指数(SOX):20%
これは「攻めてる」と思われがちなんですが、僕の中ではけっこう守りのバランスだったりします。
S&P500とNASDAQ100でアメリカ経済の土台とテクノロジーをカバー。
さらにSOXで半導体という未来の根幹にも少しだけ張る。
💁♀️カオリ「半導体って波が激しいイメージあるけど、大丈夫なの?」
🧔♂️シュンタ「だから2割なんだよ。将来的な伸びに期待しつつ、暴落にも耐えられるように調整してる」
🤖ピー助「つまり“SOX=リスクのカラし多め”でぴ!」
▶ 昔は“全力投資”が正義だった
以前は、FANGやレバナスなどに全振りしてました。
「若いうちは攻めろ」「未来を信じろ」みたいな雰囲気に後押しされて、ハイテク株に偏ってたんです。
でも実際は暴落のたびに精神を削られたり、
資金が必要になったときに売らざるを得なかったりして、
“せっかく育てた資産をうまく活かせない”ことが多くて。
🧔♂️シュンタ「誘惑されそうな商品は、最初から入れないほうが安心」
🤖ピー助「投資も恋も、手を出さなきゃ平和でぴ!」
▶ 4:4:2は、生活と投資のちょうどいい中間
そんな経験から、「投資は生活の一部であり、主役じゃない」と考えるようになりました。
- NASDAQで夢を見すぎず、S&Pで全体の底力も取り入れる
- SOXは20%だけにして、将来のワクワク枠に留めておく
- 生活資金と混ぜないことで、心の余裕も守る
今ではこの4:4:2が、自分たちの生活にちょうどいい投資のサイズ感になっています。
◆ 今の投資は“貯金感覚”。でも、ちゃんとリスクも見てる
「投資=ガチンコ勝負」だった過去を経て、
今は**「使う時期が決まっていないお金だけを投資に回す」**と決めています。
家の頭金、教育費、直近の支出は全部現金で用意。
投資は「10年以上使う予定のないお金」をゆっくり育てるためのもの。
この当たり前を意識し、現金もある程度保有するだけで、グッと継続しやすくなります。
これが、僕たちの**“気楽で堅実なセミリタイア設計”**のベースです。
◆ 投資に迷ったら「背負ってるものと相談しよう」
投資って、「何を買うか」「どれくらい増えるか」よりも
それ以上に**「今の自分がどれだけの責任を背負っているか」**を把握することが大切。
たとえば僕たち夫婦は――
- これから子どもが生まれる
- 家を数年後に建てたい
- セミリタイアを目指してお金も貯めたい
つまり、お金がかかる予定がすでに山積みなんです。
この状態でレバレッジや短期の高リスク投資に突っ込んだら、
ひとつ歯車が狂っただけで生活が崩れてしまう。
だから投資も、「背負える範囲の中でやる」のがいちばんちょうどいい。
僕たちにとっては、それがシンプルな4:4:2のインデックス投資だったんです。
🤖「“攻めすぎず、守りすぎず”を貫くって、実は一番むずかしいでぴ。
でも、それが塔をのぼる投資家の第一歩でぴよ」
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