👨シュンタ「保険ってなんとなく入ってるけど…これ、本当に必要？」
💁♀️カオリ「“安心料”って言いつつ、実は払いすぎてるパターン多いよね」
🤖ピー助「固定費の“幽霊屋敷”化してる保険、多すぎるでぴ！」
保険は、人生で数少ない「自分から積極的に見直さない支出」。
でも、なんとなくで入ってると無駄が雪だるま式に積み上がる。
我が家も、結婚・出産・住宅計画とライフステージが変わっても、昔の保険をそのまま放置してました。
そもそも“必要な保険”ってどれくらい？
👨シュンタ「保険料が高いのって、単に“安心したい”だけで決めてない？」
💁♀️カオリ「守りたいリスクと額を決めれば、必要な分だけで済むのにね」
🤖ピー助「“なんとなく”が一番お金を食うでぴ！」
死亡保障（万が一のとき）
- 子あり家庭（専業主婦＋子2）
→ 3,000万〜4,000万円あればOK（収入保障型 or 定期でOK） - 共働き家庭
→ 配偶者の収入もあるので、2,000万前後が目安 - 独身
→ 原則、死亡保障は不要（葬儀代・迷惑費用レベルで十分）
医療・がん保険（入院・治療）
- 入院は短期化（3〜5日程度）
- 高額療養費制度で自己負担は月9万円程度が上限
- 日額5,000円程度の給付金＋制度で大半はカバー可能
- がんや自由診療など“重たい治療”だけをピンポイントで備えた方がコスパ◎
💁♀️「“とりあえず入院日額1万”は、実はコスパ悪いパターン多いのよ」
学資目的の保険
- 返戻率108％前後とリターンが低い
- 解約リスク＆インフレ耐性なし
- 我が家はNISAと現金の2軸に切り替え済み
🤖「“貯める”なら、動きやすくて増える可能性ある方法がいいでぴ！」
必要保障額の目安：家庭別ざっくり一覧
家族構成ごとの“ざっくり目安”をまとめると、こんな感じです。
| 家族構成 | 死亡保障 | 医療保障 | 月額保険料の目安 |
|---|---|---|---|
| 独身（20代） | ほぼ不要 | 最低限 （入院対応程度） | 1,000〜2,000円 |
| 共働き（30代・子1） | 約2,000万円 | 特定疾病に備える程度 | 3,000〜5,000円 |
| 専業主婦＋子2 （30代〜） | 3,000万以上 | がん・重病に重点を | 5,000〜8,000円 |
💁♀️カオリ「月2万円以上払ってるなら、一度見直した方がいいかもね」
👨シュンタ「“安心料”が家計を圧迫してたら、本末転倒だからな」
我が家の見直しビフォーアフター
【見直し前】
月額18,000円（うち不要な死亡保障・医療保険で約1万円）
【見直し後】
月額8,000円（本当に必要な保障だけに集約）
→ 浮いた約1万円を、教育費やNISAの積立に再配分！
👨シュンタ「保険料を減らしただけで、“月1万の自由枠”ができたんだよな」
💁♀️カオリ「その分を“未来の積立”に変えると、精神的にもラクになる」
🤖ピー助「“安心料”を減らして、“未来資産”に回すでぴ！」
保険って、プロと一緒に整理するのが早い
我が家は、無料相談を活用してこんな流れで整理しました。
- 自分たちに必要な保障を明確化
- いらない保険を整理して削減
- 保険料のバランスを最適化
👨シュンタ「素人が一から調べるより、プロと一緒にやる方が圧倒的に早かった」
💁♀️カオリ「しつこい営業もなくて、安心して比べられたのもポイントだね」
まとめ：「いくら払えばいい？」は“守るべき額”から逆算しよう
保険は「安心料」だけど、払う額が多すぎると家計を圧迫してしまいます。
- 自分のライフステージに合った保障だけを選ぶ
- 浮いた分は教育費やNISAなど未来の資産に回す
- プロの相談を活用して、ムダを整理する
👨シュンタ「“安心”のために未来のお金を削ったら本末転倒だからな」
💁♀️カオリ「必要なリスクだけ、コンパクトに守る。それで十分だよ」
🤖ピー助「プロと一緒に整理すれば、“浮いた分”が未来の味方になるでぴ！」
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保険チャンネルでFP相談する（貯金特化・ネット完結）🏠 関連記事で“家計の全体像”を整理
🤖ピー助「保険を見直したら、次は“教育費と家計の地図”を広げるでぴ！」
💁♀️カオリ「この3つを順番に読むと、未来のお金がスッキリ見えてくるよ。」
- 📘 「学資保険いらない」我が家が選んだ3つの代替策
→ 108％の返戻率に縛られず、NISA＆現金で柔軟に積み立てる方法。 - 🎓 教育費が払えないかも…“途中で詰む”シナリオとその回避策
→ 子ども2人でも2000万円の教育費を“途中リタイア”せず乗り切るプラン。 - 💰 月20万で家・教育・投資をどう配分？リアル家計プラン
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