👨シュンタ「なあ、子どもの医療保険って本当に入る必要ある？」
💁♀️カオリ「だって今ほとんど医療費無料でしょ？でも“入った方が安心”って聞くよね。」
🤖ピー助「自治体で差はあるけど、確かに高校生まで無料のところが多いでぴ。でも“それでも保険に入る理由”があるから、整理してみるでぴ！」
「子ども医療費＝無料」が広がっている今、
わざわざ保険料を払う意味はあるのか？
この記事では、
- どこまで医療費が無料なのか
- 保険が必要と言われる理由と実際の違い
- わが家の結論（入らなかった理由）
をまとめていく。
1｜子ども医療費って、どこまでカバーされてる？
🤖ピー助「“高校生まで医療費無料”って話はよく聞くけど、実際は地域ごとにルールが違うでぴ。」
- 無料なのは小学校〜中学校卒業まで、という自治体が多数
- 東京都や川崎市など、18歳まで自己負担ゼロの地域も増加中
- ただし、医療費以外の細かい出費（薬代・交通費・雑費など）は対象外
💁♀️カオリ「“医療費”がタダでも、完全に出費ゼロじゃないってことね。」
👨シュンタ「だからこそ、“保険でカバーするべきか？”って話が出てくるのか。」
2｜それでも「保険に入った方が安心」と言われる理由
👨シュンタ「医療費がほぼ無料なのに、なんで保険をすすめられるんだ？」
🤖ピー助「よくある理由を並べると、こんな感じでぴ。」
- 差額ベッド代がかかるかも
→ 小児は大部屋が優先されるため、対象外になるケースも多い - 親が付き添いで仕事を休むかも
→ 短期入院で済む場合が多く、生活補償まで必要かは家庭次第 - 通院・送迎の交通費がかさむかも
→ 出費はあるが、貯蓄で対応できるレベル
💁♀️カオリ「こうして見ると、“万一に備えて”って言われても、現実的には保険じゃなくてもカバーできそうな範囲が多いね。」
🤖ピー助「ただし、長期入院や重い後遺症のリスクがある場合は、検討する価値アリでぴ。」
3｜わが家の判断：「だから入らなかった」
💁♀️カオリ「結論から言うと、うちは“医療保険には入らない”ことにしたよ。」
👨シュンタ「公的助成で十分だし、保険料を別の準備に回した方が効率的だからね。」
わが家が出した結論のポイント：
- 高額な医療費が発生する確率は低い
- 公的助成でカバーできる範囲が広い
- 万一の出費は貯蓄＋NISAで対応可能
- 月々の保険料を「確実に使う備え」に回した方がコスパが良い
💁♀️カオリ「“ほぼ使わない保険料”を払い続けるより、未来の教育費や生活防衛資金を優先したかったんだよね。」
4｜迷うなら、“整理してから決める”のもアリ
👨シュンタ「うちは入らないって決めたけど、人によって答えは違うよな。」
💁♀️カオリ「そう。家族の状況とか働き方とか、お金の感覚で変わるしね。」
🤖ピー助「だから、“自分に必要かどうか”を一緒に整理してくれるサービスを使うのも手でぴ。」
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5｜まとめ：保険に入る・入らないも「考えて決める」なら後悔しない
わが家は「子ども医療保険には入らない」という結論にしました。
でもそれは、現状を調べて、比較して、自分たちに合う答えを出したからこそ納得できた選択です。
- 誰かの意見を鵜呑みにせず
- 「なぜその選択なのか？」を理解した上で
- 自分たちの家計や価値観に合った備えを選ぶ
👨シュンタ「“調べて決めた”ってだけで、安心感が全然違うな。」
🧭関連記事でもっと準備する
💁♀️カオリ「子どもの保険や教育費の話、こっちも参考になるよ。」
🤖ピー助「一緒に読めば、備え方がもっとスッキリするでぴ！」
📚 教育費ってどれくらいかかるの？年齢別シミュレーションと家計戦略
→ 年齢ごとの教育費を試算し、効率よく備える方法を解説。
📈 教育費にNISAでアシストかけて乗り切る工夫、集めました
→ 教育費と投資をどう組み合わせるか、実例で解説。
🏠 夫婦で家計どうやって見てる？我が家の“ざっくり家計管理法”
→ 固定費を整えて教育費や保険料の原資を作る方法。
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