👨シュンタ「よし、家を建てるぞ！」
💁♀️カオリ「…って、その前に“住宅ローンの壁”があるよ？」
🤖ピー助「これは“家づくり版・第一関門”。武器なしで突っ込んだら秒で落とされるでぴ！」
家づくりで最初に立ちはだかるのが「住宅ローンの事前審査」。
「フルローンでも通るの？」「転職してまだ1年だけど大丈夫？」――誰もが一度は不安になるポイントです。
ネットを見れば、
「審査に落ちた…」
「理由がわからないまま門前払い」
なんて声も多い。
実際、落ちる人には共通のパターンがあります。
でも安心してください。
ちょっとした準備や工夫で、「落ちるリスク」をかなり減らす方法があるんです。
👨シュンタ「つまり“家を見る前に、借りられる状態か”を知ることがカギなんだな」
💁♀️カオリ「それができれば、ムダに落ち込まず進めるよね」
住宅ローンの事前審査とは？
👨シュンタ「家を見に行くより先に、“ローン通るかどうか”を確認しないと始まらないんだな」
💁♀️カオリ「え、家選びの前に審査？ちょっと拍子抜けするよね」
🤖ピー助「でもここで落ちたら全部ストップでぴ。まずは“入口チェック”ってことだな」
家を買うとき、最初に避けて通れないのが 住宅ローンの事前審査。
銀行や金融機関が「この人に本当に貸して大丈夫？」を見極めるステップです。
チェックされる主なポイントはこんな感じ👇
- 年収：安定しているか、返済に十分か
- 雇用形態：正社員か、非正規か
- 他の借入：自動車ローン・奨学金・リボ払いの有無
- 勤続年数：短すぎないか（目安2年以上）
- 年齢：完済時が80歳前後に収まるか
- 信用情報：クレカ延滞や未納がないか
✍️ ポイントは「収入の安定」と「信用情報」
多くの人は、実は書類よりもこの基本条件で“足切り”されているんです。
住宅ローンの事前審査で「落ちる人」の特徴
💁♀️カオリ「ネットで“事前審査落ちた…”ってよく見るけど、どんなケースが多いの？」
🤖ピー助「代表的なパターンをまとめてみたでぴ！」
❌ 事前審査で落ちやすい人の特徴
- クレカ延滞・携帯料金の未納 → 信用情報に傷がある
- 他の借入が多い → 自動車ローン・奨学金・リボ払いなど
- 自営業で収入が安定せず、申告額が低すぎる
- 勤続年数が極端に短い（転職直後など）
- 借入希望額が年収に対して大きすぎる（目安：年収の7〜8倍以上）
👨シュンタ「つまり“借入額の多さ”と“信用情報”が大きなハードルってわけだな」
🤖ピー助「返済負担率35％を超えると赤信号でぴ。…ってことは、僕の年収200万で6000万ローン挑戦してもOKでぴ？」
💁♀️カオリ「ちょっと待って、それ完全にアウトだから！」
✍️
「無謀に挑んで撃沈」にならないために、次は通すためのコツを整理します。
住宅ローンの事前審査を通すためのコツ
👨シュンタ「ここからが本番、“通すための対策”だな！」
💁♀️カオリ「これ知らないと、マジで家づくりがスタートできないからね」
🤖ピー助「対策ゼロで突っ込むのは、裸で雪山登るようなもんでぴ！」
住宅ローン事前審査を通すための5大ポイント👇
① 他の借入を整理しておく
奨学金・車ローン・リボ払いなど、完済できるものは前もって返しておく。
📌 例：車ローン 月3万円 → 完済で返済負担率が一気に下がる。
💁♀️「延滞より“借入多すぎ”で落ちる人が実は多いんだよね」
🤖「年収300万で車ローン月5万＋住宅ローン月10万？もう“借金返済のために働く人生”でぴ！」
② 借入額は“年収の6倍以内”に抑える
銀行が嫌がるのは「背伸びローン」。フルローン希望なら、なおさらシビアに。
📌 目安：年収500万 → 借入は3000万前後まで。
👨「もし8倍で組んだら…？」
💁♀️「月15万返済ペース。子どもの教育費ゼロか、外食も旅行も消えるよ」
🤖「生活崩壊シミュレーションでぴ！」
③ 信用情報を事前に確認する
クレカ延滞や携帯代未納は“ブラックリスト”入り。履歴は5年間消えない。
📌 CIC・JICCで誰でも開示可能。数千円で安心が買える。
👨「1回の延滞でも残るってマジか…」
💁♀️「“たかが携帯代”で夢のマイホームが消えるケースもあるのよ」
④ 勤続年数・収入を安定させる
転職直後や収入申告の低すぎる自営業は落ちやすい。
📌 目安：勤続2年以上。自営業なら直近3年の平均収入を見られる。赤字決算だと即アウト。
⑤ 通りやすいローンも選択肢に
フラット35などは民間より審査基準が柔軟。
📌 転職直後やフルローン希望でも余地あり。
👨「我が家も“民間ダメならフラット”って逃げ道を最初に確保してた」
🤖「フラットって名前だけに、心臓バクバクでもフラットに通るでぴ!?」
✍️
事前審査は“入口チェック”にすぎません。
でも、準備をして挑めば一気に通過率は上がる。
あとは実際にシミュレーションして、現実の数字と照らし合わせるだけです。
住宅ローンの事前審査でよくある勘違い
💁♀️カオリ「仮審査に通ったから、もう家買えるって思ってない？」
👨シュンタ「いや…正直、そう思ってたわ」
🤖ピー助「残念！仮審査は“関所の半分突破”くらいでぴ。本番はまだ先でぴよ！」
📌 よくある勘違い
- 「仮審査＝確実に借りられる」 → 本審査で落ちることも普通にある
- 「どんな物件でも通る」 → 物件によって再審査や融資減額になることも
✍️
仮審査はあくまで“下見”。
ここで安心して気を抜くと、本審査で痛い目を見るケースも少なくありません。
まずは「シミュレーション」で現実を把握
👨シュンタ「フルローン希望だったけど…もし通らなかったら計画が全部崩れるところだった」
💁♀️カオリ「だから頭金300万円を別で確保して、最初にシミュレーションしたんだよね」
🤖ピー助「“借りられる額”を知っておくと、ムダな物件探ししなくて済むでぴ！」
✍️
住宅ローンは「いくら借りられるか」を把握してから動くのが鉄則。
シミュレーションをしておけば、無理のない範囲で計画を立てられる安心感があります。
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オンラインで簡単に、借入可能額や審査の目安が分かるから、初めての家づくりでも安心でした。
まとめ｜家づくりの第一歩は「通るかどうか」を知ること
👨シュンタ「住宅ローンの事前審査は、家づくりの“入口チェック”なんだな」
💁♀️カオリ「ここで落ちると全部ストップ…でも準備しておけば怖くないよね」
🤖ピー助「“落ちない準備”をした人だけが、安心して家探しできるでぴ！」
✍️
事前審査は「家を買える人かどうか」を見極める最初のハードル。
でも、 借入整理・借入額の調整・信用情報の確認 をしておくだけで、通過率は大きく変わります。
大切なのは「勢いで申し込まないこと」。
準備を整えてから臨めば、家づくりの計画はぐっとスムーズになります。
事前審査は“落ちる理由”さえ知っていれば怖くない。
知識と準備が、マイホームへの一番の近道です。
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👨シュンタ「組み合わせて読むと、家づくりの計画が立体的になるぞ」
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