👨シュンタ「変動金利って、上がったら終わりじゃね？」
💁♀️カオリ「でも固定にすると、今の家計がカツカツになるよ？」
🤖ピー助「数字で“最悪の未来”を先に見れば、安心できるでぴ！」
✍️
住宅ローンの変動金利は、今や0.3％台もある“超低金利時代”。
「これ一択でしょ？」と決めたくなるけど──
頭をよぎるのはやっぱり 「将来、金利が上がったらどうなる？」 という不安。
我が家も迷った末に、実際の金利上昇シミュレーションをやってみました。
この記事では、そのリアルな数字と気づきをシェアします。
仮に0.5％→1.5％へ金利が上がったら？
👨シュンタ「うちはフルローン予定…上がったらどうなるんだ？」
💁♀️カオリ「じゃあ、現実を数字で見てみようか」
🤖ピー助「“想定外”が一番怖いでぴ！計算開始でぴ〜！」
📊 シミュレーション表
| 前提条件 | 借入額3,000万円 / 35年 / 元利均等返済 |
|---|---|
| 金利0.5％（初期） | 月々 約77,000円 |
| 金利1.5％（10年後） | 月々 約92,000円（＋15,000円） |
👨シュンタ「たった1％上がるだけで、月15,000円も増えるのか…」
💁♀️カオリ「年間にしたら18万円。子どもの習い事や家族旅行が消えるレベルだね」
🤖ピー助「ローンは“長期戦”だから、1％の違いが未来に直撃するでぴ！」
✍️
数字で見ると「1％くらい」と思っていた差が、生活レベルに直結するのが分かります。
住宅ローンは“今払えるかどうか”だけじゃなく、“将来の上振れリスク”まで考えるのが大切です。
固定金利は安心。でもコスト高め
💁♀️カオリ「じゃあ、固定金利なら安全パイなの？」
👨シュンタ「安心はあるけど、最初から財布が軽くなるやつ…」
🤖ピー助「“安心料”って名の、地味に重い出費でぴ！」
同じ条件で、2.0％の固定金利にすると…
- 月々の返済：約99,000円
- 変動0.5％と比べて、最初の10年間で月＋22,000円の負担
「固定＝保険料」だと割り切れるかどうかがポイント。
家計に余裕があるなら安心を買えるけど、余裕がないなら逆に生活が詰むリスクも。
👨シュンタ「変動か固定か…結局、どっちも運ゲー感あるな」
💁♀️カオリ「だからこそ、“返済できる額”を軸に考えるのよ」
我が家の考え方と選び方
👨シュンタ「で、最終的にどっち選んだんだ？」
💁♀️カオリ「うちは“変動メイン＋備え”で行くことにしたよ」
🤖ピー助「金利に踊らされず、“想定内”で暮らす作戦でぴ！」
我が家の判断基準はこれ👇
- 基本は変動金利でOK
（上がっても対処できる備えを前提に） - 「5年ルール」「125％ルール」を理解しておく
（返済額の上限が急に跳ねない仕組みを把握） - 無理のない借入額で計画
（そもそも“身の丈”が最優先）
【PR】モゲチェックを使ったらラクになった
住宅ローンって、自分で調べると本当に沼る。
でも「プロが一緒に比較してくれるサービス」があると一気に整理できた。
- 営業トークじゃなく中立的なアドバイスあり
- 今の年収・希望条件から「現実的な借入額」をシミュレーション
- 変動or固定の比較もまとめてできる
まとめ｜変動金利は“怖い”じゃなく“備える前提”
- 今は金利が低く、変動は有力な選択肢
- 将来の上昇も「想定内」にしておくのが大前提
- 固定は安心だがコストが高め。家計に合うか要検討
👨シュンタ「怖いけど…備えと計画があれば変動も“使える選択肢”だな」
💁♀️カオリ「固定よりも浮いた分を、ちゃんと貯金や投資に回せば安心だしね」
🤖ピー助「つまり“金利の波”も、工夫すれば乗りこなせるってことでぴよ！」
🧭 関連記事でもっと知る！
🤖ピー助「“金利リスク”はローン単体じゃなくて、暮らし全体の設計で受け止めるものなんでぴ！」
- 🏡 フルローン vs 頭金あり？我が家の考え方まとめ
→ 手元資金をどう残すか？ローン戦略の判断基準を整理。 - 📉 住宅ローン減税ってどれくらいお得？落とし穴も解説
→ シミュレーションで控除額を把握。長期の負担感を軽くする制度。 - 🆕 新NISA、我が家の“やりすぎない”活用法
→ 投資と現金、どう配分？家計全体のリスクコントロール。 - 👨👩👧 共働きでも1馬力感ある理由、記事にまとめてます
→ 固定費が重くても安心できる、“暮らし優先の設計”の実例。
住宅ローンの不安、ありませんか？
我が家の資金計画とフルローン戦略をまとめました。
コメント