👨シュンタ「変動金利って、金利上がったら終わりじゃね？」
💁♀️カオリ「でも今、固定にすると支払い高くて詰むよ？」
👨シュンタ「どっちに転んでも運ゲーかよ…」
💁♀️カオリ「人生、だいたいそんなもんよ」
今、住宅ローンの変動金利は歴史的に低い。
ネット銀行だと0.3％台とかもあって、「これ一択でしょ？」と思う人も多いはず。
でも気になるのは、やっぱり**「もし将来、金利が上がったら？」**という不安。
我が家もそこで立ち止まって、実際のシミュレーションをやってみました。
🤖ピー助「数字で現実を見て、心を落ち着けるでぴ！」
仮に0.5％→1.5％へ金利が上がったら？
👨シュンタ「うちはフルローン予定…上がったらどうなるんだ？」
💁♀️カオリ「じゃあ、現実を数字で見てみようか」
🤖ピー助「“想定外”が一番怖いでぴ！計算開始でぴ〜！」
前提条件（例）
- 借入額：3,000万円
- 返済期間：35年
- 元利均等返済
- 初期金利0.5％ → 10年後に1.5％へ上昇
月々の返済額
- 0.5％時：約77,000円
- 1.5％時：約92,000円（＋15,000円アップ）
たった1％の上昇でも、毎月15,000円の差。
長期で見るとかなり大きな影響です。
固定金利は安心。でもコスト高め
💁♀️カオリ「じゃあ、固定金利なら安全パイなの？」
👨シュンタ「安心はあるけど、最初から財布が軽くなるやつ…」
🤖ピー助「“安心料”って名の、地味に重い出費でぴ！」
同じ条件で、2.0％の固定金利にすると…
- 月々の返済：約99,000円
- 変動0.5％と比べて、最初の10年間で月＋22,000円の負担
「固定＝保険料」だと割り切れるかどうかがポイント。
家計に余裕があるなら安心を買えるけど、余裕がないなら逆に生活が詰むリスクも。
👨シュンタ「変動か固定か…結局、どっちも運ゲー感あるな」
💁♀️カオリ「だからこそ、“返済できる額”を軸に考えるのよ」
我が家の考え方と選び方
👨シュンタ「で、最終的にどっち選んだんだ？」
💁♀️カオリ「うちは“変動メイン＋備え”で行くことにしたよ」
🤖ピー助「金利に踊らされず、“想定内”で暮らす作戦でぴ！」
我が家の判断基準はこれ👇
- 基本は変動金利でOK
（上がっても対処できる備えを前提に） - 「5年ルール」「125％ルール」を理解しておく
（返済額の上限が急に跳ねない仕組みを把握） - 無理のない借入額で計画
（そもそも“身の丈”が最優先）
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住宅ローンって、自分で調べると本当に沼る。
でも「プロが一緒に比較してくれるサービス」があると一気に整理できた。
- 営業トークじゃなく中立的なアドバイスあり
- 今の年収・希望条件から「現実的な借入額」をシミュレーション
- 変動or固定の比較もまとめてできる
まとめ｜変動金利は“怖い”じゃなく“備える前提”
- 今は金利が低く、変動は有力な選択肢
- 将来の上昇も「想定内」にしておくのが大前提
- 固定は安心だがコストが高め。家計に合うか要検討
🤖ピー助「で、変動金利ってやっぱ怖いのかでぴ？」
👨シュンタ「怖いけど…備えと計画があれば“使える選択肢”だな」
💁♀️カオリ「固定よりも浮いた分を、ちゃんと貯金や投資に回せば安心だしね」
🤖ピー助「つまり“金利の波”も、工夫すれば乗りこなせるってことでぴよ！」
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