──「家を買うぞ！」と思ったその瞬間から、住宅ローンの地雷原が始まっていた。
🧔♂️シュンタ「なあ、住宅ローンって“変動”と“固定”どっちにするのが正解なの？」
💁♀️カオリ「その質問、3万回聞いた。」
🤖ピー助「ちなみに回答は“正解は人による”でぴ！」
…いや、そうなんだけど！そんなこと言ってたら何も決められないって！
【前提】変動と固定、それぞれの特徴ざっくり整理！
- 🌀変動金利：半年ごとに金利見直し。現在は0.3〜0.5%と圧倒的な低金利。
→ 初期は圧倒的に安いが、将来的に上がる可能性がある - 🛡️固定金利：ずっと同じ金利。全期間固定なら2%前後が多め。
→ 金利が上がっても返済額は一定。安心代として割高
💡ポイント：
将来「金利が上がるかどうか」が最大の分かれ道。
【本音】ぶっちゃけ、みんな“変動金利”を選んでる
シュンタ家も調べてみたけど、最新データではなんと…
📊 住宅ローンの7割以上が変動金利を選択！
しかも理由はだいたいこんな感じ：
- 月々の支払いが1万円以上安くなる
- 固定にしても保険になるわけじゃない
- 金利上昇の前に完済 or 住み替えるつもり
なるほど…これはもう「低金利という名の魔法」にかかってるな。
【落とし穴】変動金利、なにが怖い？
変動金利が怖いのは、「いつ金利が上がるか分からない」ことじゃない。
本当に怖いのは、
👉 “毎月の支払いはそのまま、完済が遠のく”パターン
🧔♂️シュンタ「え、金利上がっても支払いは変わらないの？」
💁♀️カオリ「うん、“5年ルール・1.25倍ルール”ってのがあって、急には上がらない仕組みがあるけど…」
🤖ピー助「そのかわり、返済期間が延びたり、元本がなかなか減らなくなったりするでぴ！」
つまり…見えないところで金利上昇のダメージが積み上がるわけだ。
【シミュレーション】モゲチェックでやってみた
ということで、我が家は「金利が1%上がったらどうなるか」も含めて、
📱モゲチェックで住宅ローンの比較シミュレーションを実施！
🧮 金利を変えながら複数パターンを比較できるので、**「あ、これは固定にしといた方がよさそう…」**という発見もあった。
【結論】“固定”は保険、“変動”は賭け──どちらが自分向き？
最終的に選ぶ基準は以下の通り：
| タイプ | 向いてる人 |
|---|---|
| 変動金利 | ✔️ 短期間で完済できそうな人 ✔️ 毎月の支払いを抑えたい人 |
| 固定金利 | ✔️ 返済計画が長期になる人 ✔️ 金利上昇に不安を感じる人 |
【まとめ】後悔しない住宅ローン選びのために
変動・固定、どちらを選ぶにしても――
👉 金利が上がった時のことを想定しておく
👉 複数パターンを具体的に数字で比較する
👉 あとは自分たちの価値観で選ぶ
これが、後悔しない住宅ローン選びの鉄則。
🧔♂️「“固定＝損”じゃない、“変動＝得”でもない」
そう言い切れるくらい準備してから、契約へGOしよう。
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