💁♀️カオリ「家ほしいけど、教育費ヤバくない？」
👨シュンタ「うん、どう考えても家計パンパンだよな」
🤖ピー助「難易度Sランクの同時ミッションでぴ」
──「教育費がキツいのに、家なんて買っていいの？」
たぶん、誰もが一度は思う悩みだと思います。
子どもが大きくなるほど増えていく教育費。
そこに住宅ローンと老後資金が重なれば、そりゃ怖い。
でも大丈夫。うちも同じところから始めて、ちゃんと**“詰まない仕組み”**を作れました。
教育費が不安でも家をあきらめないために、
我が家が実践したリアルな家計の4つの工夫を紹介します👇
📊 教育費、ざっくりどれくらい必要？
文科省のデータをもとに見てみると──
- 幼稚園〜高校（公立メイン）：約500〜600万円／人
- 大学進学費用：国公立で250〜300万円、私立で500万円以上
つまり、1人あたり1,000万円前後が現実ライン。2人なら単純計算で2,000万円コースです。
さらにこのタイミングで住宅ローン、老後資金が重なれば、家計の余白は一気に消えます。
どこかで詰まないよう、最初に“仕組み”を整えておくことが重要です。
👨シュンタ「1,000万か…家とか車の話じゃなく、子どもか…」
💁♀️カオリ「しかも“待ったなし”の出費なんだよね」
🤖ピー助「教育費って、気づいたら毎月引き落とされてるやつでぴ」
我が家が選んだ“詰まない4つの対策”
👨シュンタ「教育費も家も老後も…詰まないためには“型”が必要だな」
💁♀️カオリ「ウチはこの4つでなんとかバランス取ってるよ」
① 🪙 教育費を“子育て前”から仕込む
👨シュンタ「教育費って、子どもが生まれてから考えると手遅れなんだよな」
💁♀️カオリ「うちは妊娠中から“未来行き積立”始めてたもんね」
✍️ 出産前からNISA＋現金の2軸で積立開始。
- ボーナスは“未来行き封筒”に回してキープ
- 児童手当は全額、教育費専用口座にロック
📌
教育費って、“あとでなんとか”が一番キツい出費。
「始まる前」に仕組み化しておくことで、未来の焦りを減らせます。
💡 今からできること：
- 子どもがいなくても「教育費口座」を作る
- 1万円でも自動積立を設定して“貯まる感覚”を育てる
🤖ピー助「積立は“未来への定期便”でぴ。早いほど安心！」
② 💼 学資保険は使わない
👨シュンタ「安心そうに見えて、実は使いにくいんだよね」
💁♀️カオリ「返戻率も低いし、途中解約したらマイナスになるし」
✍️ 学資保険は“守りすぎて動けない仕組み”。
- 返戻率はせいぜい108％前後
- 途中解約で元本割れリスク
- 保険料が家計を圧迫
📌 我が家は「柔軟性」を最優先にして、
NISA＋現金クッションで教育費を積み立て中。
必要なときに出し入れできる安心感が違います。
💡 今からできること：
- 保険料と積立額を比較して「自由度」を見直す
- 教育費も“投資口座＋現金口座”の2段構えにする
🤖ピー助「“守る”より“動ける”仕組みのほうが続くでぴ」
③ 🎓 奨学金は借りさせない
👨シュンタ「俺、奨学金750万円返したんだ。ほんとに重かった」
💁♀️カオリ「だから“子どもには同じ思いをさせない”って決めたんだよね」
✍️ 奨学金を“前提”にしない家計設計。
- 親が払う想定で資金計画を逆算
- NISA・現金・児童手当で大学費用を段階的に準備
- “教育費専用口座”で目的を明確に
📌 「借りて行け」ではなく、「仕組みで行け」。
親が早くから動けば、子どもが将来に縛られず進めます。
💡 今からできること：
- 奨学金の平均借入額（約300〜400万円）を家計シミュレーションに入れる
- “親が出す前提”で必要額を逆算して今の積立に反映
🤖ピー助「“奨学金ゼロ計画”、まだ間に合うでぴ！」
④ 🏠 家を買う順番とタイミングを戦略化
👨シュンタ「教育費と家、どっちが先かで人生のバランス変わる」
💁♀️カオリ「うちは“教育費が軽いうち”に建てて正解だったね」
✍️ 我が家は“幼児期のうちに建てる”を選択。
- 教育費が本格化する前にローンを確定
- 低金利＋物価上昇前のタイミングで行動
- フルローン＋投資の併用でキャッシュフローを確保
📌 “借りられるか”より、“借りたあと暮らせるか”。
無理なく続けられる設計が、長く幸せに暮らすカギ。
💡 今からできること：
- 「教育費がピークになる時期」と「住宅ローン完済時期」を並べて見る
- フルローン前提で「生活費＋投資＋貯蓄」が回るか試算する
🤖ピー助「家は“勢い”じゃなくて“設計”。これが安定の秘訣でぴ」
教育費が不安＝「家をあきらめる」必要はない
👨シュンタ「教育費が不安だからって、家をあきらめるのは違うよな」
💁♀️カオリ「そうそう。“全部ムリ”じゃなくて、“どうやって回すか”を考えたい」
🤖ピー助「家も教育も、ちゃんと設計すれば両立できるでぴ！」
📌 詰まないためのポイント
- 家・教育費・老後を“別々”じゃなく“まとめて”設計する
- 無理のないタイミングで家を建てる（教育費が軽いうちがベスト）
- NISAや児童手当など、“未来を先に仕込む仕組み”を作る
- 奨学金や保険など、“あとで詰むリスク”を最初に減らす
✍️
教育費が重くても、家をあきらめる必要はありません。
大切なのは、「どうやって支えるか」を先に決めること。
設計さえできれば、家も教育も老後も“ちゃんと回せる”。
我が家はその証拠です。
🧭関連記事はこちら
💁♀️カオリ「ここから先は“詰まない家計設計”を一気に押さえるよ」
👨シュンタ「順番に読めば、家・教育費・ローンの全体像がつながるはず」
- 🎓 教育費が払えないかも…“途中で詰む”シナリオとその回避策
最悪パターンを先に可視化して、家計クラッシュを未然に折り返す。 - 📈 教育費にNISAでアシストかけて乗り切る工夫、集めました
“怖い投資”を“使える仕組み”に変える、現実的なハンドブック。 - 🏠 頭金って必要？我が家が“フルローン戦略”を選んだ理由
頭金ゼロでも詰まない——キャッシュフローで戦う住宅購入の型。 - 📝 子どもに奨学金を借りさせないために。今からできる6つの準備リスト
“親が出す前提”で今日から動く、逆算と積立のチェックポイント。 - 🏦 【PR】住宅ローンの事前審査｜落ちる理由と通すコツ【フルローンでも通した体験談】
通す条件を先に押さえて、教育費との両立設計に余白をつくる。
未来の学費が不安ですか？
我が家の準備法とロードマップをまとめました。
コメント