👨シュンタ「フルローンで家が買えたら最強じゃね？」
💁♀️カオリ「でも審査に落ちたら、最弱のまま帰ってくるけど？」
🤖ピー助「突撃する前に“通るライン”を知るでぴ！」
フルローンって、本当にダメなの？
住宅ローンの話になると、ネットでよく見るのがこのフレーズ：
- 「フルローンだけはやめとけ」
- 「頭金なしとか無謀すぎる」
でも実際は──
フルローンでマイホームを手に入れてる人も普通にいる。
💁♀️「“ローン＝借金だから悪”って思い込みが強いんだよね」
👨「でも、“資金戦略”として使うなら選択肢になるだろ？」
というわけで今回は、我が家がフルローン戦略を選んだ理由と対策を本音でまとめます。
我が家がなぜフルローン戦略を選んだのかを、本音でまとめてみました。
我が家の条件と現実ライン
- 月の可処分所得：約20万円（本人17万＋妻2万）
- 奨学金返済：年50万円（絶対削れない）
- 教育費：2人分を先取り貯金で計画
- 投資：NISA枠は最大限活用したい
- 車：軽2台で7年乗る予定、買い替えは後回し
この状況で出した結論は──
👨シュンタ「“頭金300万貯めてから”より、“今の条件でフルローン”の方が現実的かも」
💁♀️カオリ「“待って家を逃すリスク”と“借りて返すリスク”を天秤にかけた結果だね」
フルローンで通る条件、実際どうだった？
モゲチェックでシミュレーションしてみたところ…
- フルローン（諸費用込み）でも通る目安アリ
- ただし、教育費や投資を続けるには返済額の上限を決めるのが必須
- 金利上昇を考慮し、“ギリギリ枠”は避ける計画に
💁♀️「通るかどうかより、“通ったあと破綻しないか”を見極める方が大事なんだね」
👨「正直、“落ちた方が諦めつく”って気持ちもあったくらいだし」
我が家の“フルローン3段構え”戦略
- 通らなかった時のために：頭金300万円をキープ
頭金0円計画でも、実際には貯めておく。
→ 通らなかった時の“保険”になるし、金利優遇にも使える。 - 通った時のために：教育費・NISAに全額回す
頭金を払わなかった分は、子どもの教育費＋投資に分散して増やす。 - 予算オーバー時のために：微調整できるよう準備
見積もりが増えた場合は、頭金を一部投入して家計バランスを守る。
💁♀️「“使わないかも”な頭金を別でキープしてるのは賢いよね」
👨「使わずに済んだら“未来の防衛資金”になるし」
フルローン＝リスキー？ いいえ、“使い方”次第
たしかにフルローンは“返済額が多くなる”リスクもあるし、
金利の動向次第で「やっぱ頭金入れときゃよかった」になるかもしれない。
でも──
- モゲチェックで通るラインを可視化しておく
- 家計全体と照らして“返済可能額”を決める
- 頭金を別口で準備し、不測の事態に備える
これができれば、フルローンは**「無謀」じゃなく「計画的な選択肢」**になります。
🤖ピー助「“計画あり”のフルローンは、ただの借金じゃなく“戦略”でぴ！」
まとめ：フルローンでも家は買える。でも…
我が家は“頭金ゼロ前提”で動いてます。
でもそれは、教育費・投資・緊急資金を含めたトータル戦略の一部です。
通るかどうかは銀行が決める。
でも、「通ったあとに家計が崩れないか」は自分たちの設計次第。
👨シュンタ「借金の額より、“暮らしが持続するか”が大事だな」
💁♀️カオリ「足場組んでからジャンプする。それが我が家の作戦」
🤖ピー助「まずは診断で“現実ライン”を見ておくでぴ！」
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🤖ピー助「ローンと家計の“落とし穴”、こっちで全部カバーするでぴ！」
💁♀️カオリ「順番に読むと、“家を建てる前の地図”が描けるよ」
📊 住宅ローン、どれくらい借りられる？年収別の目安と“通る額”の違い
→ 審査基準や落ちやすい理由を詳しく解説。
📋 【PR】住宅ローンの事前シミュレーション、モゲチェックでやってみた話
→ 自分の借入可能額を“数字”で把握できる。
📈 【PR】変動金利って、結局なにが怖いの？リスクと選び方を“本音”で語るよ
→ 固定との比較やリスクの考え方を整理。
住宅ローンの不安、ありませんか？
我が家の資金計画とフルローン戦略をまとめました。
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