住宅ローンの「事前審査」って何?
落ちる理由と通すコツをわかりやすく解説
👨シュンタ「よーし、家買うぞ!」
💁♀️カオリ「はいはい、まずは“事前審査”からね」
🤖ピー助「これは“住宅の関所”でぴね。無策で突っ込むと門前払いされるでぴ」
事前審査って何するの?
住宅ローンを借りるには、まず「この人に貸して大丈夫か?」というチェックが入ります。それが「事前審査」。
銀行などの金融機関が、以下のような項目を中心に確認します:
- 年収(安定しているか)
- 雇用形態(正社員か、非正規か)
- 借入状況(他にローンは?)
- 年齢(返済完了年齢が上限以内か)
- 勤続年数(短すぎないか)
- 過去の信用情報(延滞歴など)
🧔「つまり、家を見に行くより先に、まず“自分が家を買える状態か”をチェックするのが事前審査ってことね」
「通らない人」ってどんな人?
💁♀️「ネットで“落ちた…”って見るけど、どういう人が通らないの?」
代表的なパターンはこちら:
- ✅ クレカの支払い延滞・携帯代の未納などが信用情報に残っている
- ✅ 他の借入(自動車ローン・奨学金・リボ払いなど)が多い
- ✅ 自営業で年収が読みにくい or 申告額が低すぎる
- ✅ 勤続年数が極端に短い(転職直後など)
- ✅ 借入希望額が年収に対して大きすぎる(目安:年収の7〜8倍超)
🤖ピー助「返済負担率が35%超えると赤信号でぴ!フルローン希望なら、なおさら要注意でぴよ」
通すためのコツってあるの?
あります。以下を意識すれば、ぐっと通りやすくなります:
コツ①:奨学金・車ローンなど、完済できるものは完済しておく
→ 他の借入を減らすだけで、印象も審査通過率も上がります。
コツ②:借入額を“年収の6倍以内”に抑える
→ 借入額が大きいほどリスクとみなされます。自己資金を出すほど安全。
コツ③:信用情報を一度チェックする
→ 「CIC」「JICC」などで自分の信用情報を取り寄せ可能。
延滞歴などがないか、事前に確認を。
コツ④:フラット35など“通りやすいローン”も候補に
→ 厳しく見られる民間銀行よりも、柔軟に審査される商品もあります。
💁♀️「とりあえず出す、じゃなくて、“落ちない準備”をしてから出すのが重要なのね」
よくある勘違いもチェック!
- 「仮審査=確実に借りられる」は×
→ あくまで“事前”です。本審査で落ちることも。 - 「審査に通ったから、どんな物件でもOK」も×
→ 物件によって再審査や減額が入ることもあるので注意!
🧔「我が家は“フルローン希望”だったけど、念のため頭金300万円も用意しておいたぞ」
💁♀️「事前審査の通過率を上げる戦略、大事だね」
体験ベースで読みたい方はこちら!
(シミュレーションだけでも価値ある体験でした)
おわりに|家づくりの第一歩は、まず自分の「予算」を知ることから!
🧔「家は“建てたい時”じゃなく、“通る時”がベストタイミングかもな」
💁♀️「それ、深いようで現実的!」
🤖「まずは、通るかどうか試してみるでぴ!」
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