住宅ローン、変動金利で本当に大丈夫？金利上昇シミュレーションしてみた

👨シュンタ「変動金利って金利上がったら終わりじゃね？」
👩カオリ「でも今固定にしたら支払い高くて詰むよ？」
👨シュンタ「どっちに転んでも運ゲーかよ…」
👩カオリ「人生、だいたいそんなもんよ」

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変動金利、今は安い。でも将来は？

今って、住宅ローンの変動金利がめちゃくちゃ低い。
ネット銀行だと0.3％台とかもあって、「いや、これ一択でしょ」って思うくらい。

でも、心のどこかで引っかかるのが
「もし将来、金利が上がったら？」っていう不安。
我が家もそこで一旦立ち止まりました。

👨シュンタ「うちは住宅ローン、フルローン予定なんだけど…大丈夫かな？」
実際に金利が上がった場合の試算、やってみました
👉 住宅ローン、フルローンって実際どう？我が家のシミュレーション公開

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仮に0.5％→1.5％に上がったらどうなる？

シミュレーションしてみると…

前提条件：

• 借入額：3,000万円
• 返済期間：35年
• 元利均等返済
• 初期金利：0.5％→のちに1.5％へ上昇（10年後に上がる前提）

月々の返済額：

• 0.5％時：約77,000円
• 1.5％時：約92,000円（＋15,000円アップ）

この差額、地味にでかい。
しかもボーナス払いアリだったらさらに変動の影響が広がる。

👨シュンタ「資金配分って、家とか老後とか色々あってマジむずいよね…」
👉 教育資金、家、老後…全部やりたい！我が家の資金配分ルール

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じゃあ固定金利にすべき？

固定金利は安心だけど、初期から1％台後半〜2％台と高め。
同じ条件で借りたら…

• 2.0％固定の場合：月々約99,000円

つまり、最初の10年間で固定だと月＋22,000円の負担。
それを「安心料」と割り切れるかどうかがポイント。

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我が家の考え方と選び方

いろいろ考えた結果、我が家の結論はこれ👇

• ✅ 基本は変動金利でOK（金利上昇しても対処できる準備あり）
• ✅ 「5年ルール」「125％ルール」をちゃんと理解しておく
• ✅ 上がっても困らない返済額で借りる

そして、万一に備えて「借入額をちょっと少なめにする」というのも作戦のひとつ。
金利じゃなく“身の丈”がすべてってこと。

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まとめ｜変動金利は怖くない、でも油断はNG

• 金利が低い今、変動は有力な選択肢
• でも将来上がる前提で「想定内」にしておくこと
• 固定＝安心だけど、コストは高い。人によって向き不向きあり

最終的には、金利じゃなくて「自分の返済力と備え」で決めるのがいちばん安心。