👨シュンタ「家も建てたいし、投資もしたいし、子どもにもちゃんと教育を…」
👩カオリ「あとは？宇宙旅行とかも入れとく？」
👨シュンタ「すいません。ちゃんと計画します…」
💸やりたいこと、全部やったらお金いくら必要なんだ？
「教育費もちゃんとかけたい」
「家も注文住宅にしたい」
「セミリタイアもしたい」
「でも投資も続けたい」
…って、全部やろうとしたら破産するよな？ って一回は考えるよね。
だから我が家では、「今はどこにどれだけかけるか」っていう**“資金のバランス取り”**を意識してる。
決して余裕があるわけじゃないからこそ、ルールを決めてブレずに貯める＆使う。
今日はその“我が家の配分ルール”、こっそりシェアしてみる。
✅うちの基本配分ルール【年間ベース】
ざっくり、年収に対してこんな感じで割ってる：
| 項目 | 配分 | 年間目安金額（仮） |
|---|---|---|
| 家の頭金貯金 | 25% | 約100万円 |
| 投資信託 | 25% | 約100万円 |
| その他貯金 | 15% | 約60万円 |
| 奨学金返済 | 12.5% | 約50万円 |
| 生活費・固定費 | 残り | 約190万円〜 |
※手取り年収400万円（仮）で計算
※ボーナスは夏冬60万円ずつ想定
「ガチ節約！」ではなく、“生活を守りつつ未来にも備える”を目指して、この配分に。
🏠家は、今すぐじゃなく「準備期間」として位置づけ
家を建てるのは、子どもが2〜3歳のころを想定。
だから、今の貯金は“買うため”じゃなくて“借りるため”の準備。
フルローン希望ではあるけど、
- 通らなかった場合の頭金
- 優遇金利を引き出すための自己資金
- 最終的な予算オーバー対策
このあたりを想定して、「300万円の頭金」を目標に設定中。
頭金って、入れすぎても手元のキャッシュなくなるし、
少なすぎると審査落ちるから、“備え”の意味が強い。
🎓教育資金は「今すぐかかるもの」＋「将来かかるもの」で分けてる
まだ子どもは生まれてないけど、
想定してるのはこんな感じ：
- 保育園・幼稚園 → 月数万円×数年
- 習い事・教材 → 年5〜10万円？
- 大学費用 → 15年後に300万〜700万？
…ってなると、さすがに一気には貯まらない。
だから、児童手当は全額“教育費専用”で別口座に回す予定。
iDeCoも考えたけど、資金ロックや制度改悪が怖くて見送り中。
そのぶん、手元で運用と貯金を両立させて、流動性を確保してる感じ。
👴老後は「いま積み立ててる感覚」にしてる
セミリタイア後に細く働く予定だけど、
それでも“老後のベース資金”は要るよね、ってことで：
- 投資信託（S&P500・NASDAQ・SOX）＝月々＋ボーナスで年100万円
- 退職金は期待せずノーカウント
これらを、**「いま使わない＝未来に使える」**って感覚で積み立て中。
ただ、あんまり未来のために今を我慢しすぎるとしんどいから、
ちょっと外食したり、旅行したりは全然アリにしてる。
🎯配分の優先順位：いまの我が家はこんな感じ
1位：子ども（教育・環境・暮らし）
2位：家（安心して暮らせる場所）
3位：車（軽2台であと7年耐える宣言済）
だから、この順位で資金の比重も決めてる。
全部大事。でも、「今」一番大事なものに合わせて配分する。
それが破綻しないためのマイルール。
📝まとめ：なんでもやりたいから、バランスを決めておく
たぶん人生って、「お金があれば全部できる」わけじゃない。
むしろ、「限られた中でどう使うか」が大事なんだと思う。
- やりたいことが多いなら、優先順位をつける
- 感情で決めないために、配分ルールを決めておく
- “今を楽しみながら、未来にも備える”のが一番いい
そんな気持ちで、我が家は今日も“ざっくり資金配分”しながら暮らしてます。
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