👨シュンタ「NISA、満額いっとく？」
💁♀️カオリ「そっちじゃなくて“生活費”いっとこうよ」
👨「投資＝正義って、なんか言いたくなるやん」
💁♀️「そういう人が大暴落のとき黙るんだよ」
📌 投資に“前のめりすぎない”という選択。
こんなことをよく聞く――
「NISAは満額使わないと損！」
「非課税枠は全部使って当然！」
……でも、うちはちょっと違う。
“暮らしが不安定になるくらいなら、やりすぎない方がいい”
そんな思いで、新NISAとも向き合ってます。
今回は、我が家の「ゆるく・長く・心穏やかに」な投資スタイルをご紹介します。
※追記：実際に我が家も“やりすぎない”積立を続けていますが、生活に無理なく投資を続けられる安心感があります。
① 満額より、“継続できる額”を優先
👨「年360万までいけるんだっけ？」
💁♀️「いけるけど…うち、そんないける？」
👨「うん…他もやってるからなあ…」
新NISAの枠はたしかに魅力的👇
- つみたて投資枠：年間120万円（月10万円）
- 成長投資枠と合わせて 年間360万円までOK
- 生涯投資枠は最大1,800万円！
でも――
我が家は **「年間100万円前後」**で設定。
理由はシンプル👇
- 教育費も、住宅資金も、同時進行中
- 現金比率は一定以上キープしたい
- 投資で“暮らしが不安定”になるのは本末転倒
📌 だから目指すのは――
「投資で安心」じゃなく「投資してても安心」な暮らし。
🤖「“使い切る”より、“続けられる額”が正義でぴ！」
② 生活防衛費も“投資のうち”と考える
💁♀️「現金って、“増えないけど最強”って感じしない？」
👨「うむ、精神的リターンがデカい…！」
よく聞くフレーズ👇
「現金持ってても増えないよ？」
「インフレに負けるだけ！」
たしかに――
“増やす力”は弱い。でも、“守る力”は最強クラス。
我が家では、生活費の半年〜1年分を“絶対動かさない現金”としてキープ。
この安心感があるからこそ、多少の下落も焦らず見守れる。
📌 投資の前に、“暮らしの安定”が最優先。
🤖「生活防衛費、それは“攻め”を支える“守り”でぴ！」
③ 「4:4:2」のバランス感覚が心地いい
👨「S&P500とNASDAQ100で8割…そこにSOXをちょい足し」
💁♀️「聞こえは強気だけど、意外とバランス型だよね」
我が家の投資ポートフォリオは👇
- S&P500：40％
- NASDAQ100：40％
- SOX（半導体指数）：20％
📌 成長を狙いつつも、
一点集中は避けた “ちょい分散型”。
さらに裏側では…
- 現金比率 はしっかりキープ
- 教育資金 は児童手当＋別口で積立
- 老後資金 は必要に応じて投信で調整
「攻めてるようで、けっこう守ってる」
この “強く見えて柔らかい” 感覚が、うちにはちょうどいい。
🤖「見た目ガチ勢でも、ちゃんと“逃げ道”あるのが安心でぴ！」
④ 売らない自信が持てる額が、うちの正解
💁♀️「暴落したらどうするつもり？」
👨「……見なかったことにして寝る」
💁♀️「あんたの投資、育児と一緒にすんな」
投資でいちばん大事なのは――
「下がったときに、売らずにいられるか」。
我が家では、
「暴落しても心が折れない額」だけを投資にまわしてる。
だからこそ、値動きを毎日見なくても、放置できる。
慌てない。ビビらない。
つまり、
“売らない自信”がある＝ちょうどいい投資額ってこと。
🤖「“握力”は金額じゃなくて、心の余裕でぴ！」
⑤ 投資で焦らず、暮らしで安心をつくる
👨「家もほしいし、子どもも育てたいし、老後も自由に過ごしたい…」
💁♀️「だから“投資だけ”に張るのは違うって思ってる」
我が家にとっての資産形成は、
“投資”だけで完結するものじゃない。
- 家を建てたい
- 教育費もちゃんと備えたい
- 老後も安心して暮らしたい
そのすべてを考えたとき――
NISAにフルベットするより、
「暮らし全体のバランス」を取ることを選んだ。
📌 投資で一発逆転！…じゃなくて、
“暮らしの土台”からじわじわ積み上げていくスタイル。
🤖「焦らず、折れず、“暮らしベース”でやるのがうち流でぴ！」
結論：NISAは、“安心感ベース”で使うのがちょうどいい
「もっと入れたほうがいいかな…？」
「満額じゃないと損なのかな…？」
そんなふうに焦りが出たときほど――
一歩引いて、“暮らし全体”を見直すようにしてる。
🏠我が家は、
- 投資もする
- 貯金もする
- 家も建てたい
- 子育てもしたい
- そして、心も整えていたい
そんな暮らしの中で、
“ちょうどいい”を探し続ける投資スタイルを選んでいる。
焦らず、折れず、
ゆっくりでも、確実に「未来」を積み上げていく。
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