※本記事は2025年8月時点の情報と物価動向を踏まえて一部追記・整理しました。
👨シュンタ「学資保険って、なんか“預け損”な気がするんだけど…」
💁♀️カオリ「でもさ、みんな入ってるし、“安心感”があるのも事実じゃん？」
🤖ピー助「その“なんとなく”が、教育資金の落とし穴でぴ！」
学資保険は、子どもが生まれたあとに教育資金を積み立てる仕組み。
毎月保険料を払って、18歳前後になったら一括でお金が戻ってきます。
- 返戻率（へんれいりつ）＝預けたお金に対して戻ってくる割合
- 一般的な返戻率の目安は105〜110％前後（契約年齢・払込期間で変動）
例：10年で+8％ → 実質年利約0.7％（単利換算に近い感覚）
一見「おトク」っぽく見えるけど、実態はちょっと違うんです。
2025年最新版｜学資保険の“おトク”の正体は？
🧔♂️シュンタ「保険会社が“105％返します”って言うけど…その間、何してんの？」
🤖ピー助「集めたお金を運用して、利益の一部だけ返してるでぴ！」
学資保険の仕組みはシンプル。
保険会社は、あなたが積み立てたお金を株・債券・不動産などで運用し、
その一部を“返戻率”という形で返しているだけ。
- 10年かけて8％増える＝年0.7％程度の利回り
- 一方で、広く使われる投資信託（オルカンやS&P500）は年4％前後が目安
🧔♂️「つまり、俺が0.7％で満足してる横で、保険会社はもっと利益出してるってことか…」
🤖ピー助「“安心”という名の手数料を払ってるようなもの、でぴよ」
結論｜わが家が学資保険を選ばなかった4つの理由
💁♀️カオリ「みんな入ってるのに、どうしてやめたんだっけ？」
🧔♂️シュンタ「理由はシンプル。4つある。」
- 10年以上お金をロックされるのが不安
急な出費やライフプランの変化に対応しづらい。 - リターンが低すぎる（10年で8％増＝年0.7％）
投資信託の年4％前後と比べると、効率が悪い。 - インフレに弱い
契約時点の金額が固定され、物価上昇や教育費高騰に対応できない。 - 死亡保障は他で備えた方が安い
掛け捨ての生命保険の方が、保障額もコスパも良い。
🤖ピー助「“みんな入ってるから安心”って理由で選ぶと、後で後悔するでぴ！」
それでも学資保険が合う人と、わが家の準備方法
💁♀️カオリ「じゃあ、誰にもおすすめできないってわけじゃないよね？」
🤖ピー助「そうでぴ。“こういう人”にはまだ向いてるでぴ！」
💡学資保険が合うのはこんな人
- 投資が怖い、よくわからない
- 強制的に貯金しないと貯められない
- 万一の備えを保険で一緒に持ちたい
💁♀️「“貯金の仕組み”として割り切るなら、アリだと思う。」
🏠わが家の教育資金の準備スタイル
- 児童手当＋毎月積立でNISAに投資
- 利回り3〜4％想定で、18年後に200〜300万円を目標
- 死亡保障は掛け捨ての生命保険でカバー
🧔♂️「保険に頼らず、自分たちで運用とリスク管理を選んだ感じ。」
まとめ：保険は“安心のためのコスト”だった
🧔♂️シュンタ「学資保険を否定するつもりはないんだ。
でも、うちは“必要ない”って結論になった。」
- 自分たちで運用する自信がある
- 保険のしくみを理解してしまった
- 他の手段で同じ“安心”を確保できた
💁♀️カオリ「“なんとなく”で入ると後悔するかも…その気づきが伝われば十分だね。」
🤖ピー助「“みんな入ってるから”で決めたら、親が爆散するでぴ！」
🧭 迷子になる前に、こっちも見るでぴ！
🤖ピー助「教育費の全体像をつかめる関連記事、ここで揃えておくでぴ！」
🎓 教育費っていくらかかる？平均額と準備ロードマップ
→ 子ども1人にいくら必要？数字で“正体”を見える化。
💵 児童手当って全部使っていい？“ガチ会議”の末に出した答え
→ 我が家が出した“貯める・使う”のリアルな結論。
📈 教育費の貯め方・我が家のゆる戦略（児童手当・新NISA・奨学金）
→ 無理せず積み立てるためのシンプルな仕組み作り。
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我が家の準備法とロードマップをまとめました。
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