🗨️ カオリ「家って頭金いるんでしょ？」
🗨️ シュンタ「そう言われがちだけどね。ウチはあえて“入れない”予定なんだ」
🗨️ カオリ「えっ……ローン地獄じゃん…？」
🗨️ シュンタ「違う。これは“人生設計”の話なんだ」
目次
✅ フルローン？頭金300万円？考え方の出発点
世の中では「頭金は借入額の1〜2割が理想」なんてよく言われる。
我が家の場合、予定している住宅価格は約3,000万円。
つまり、一般的な“理想の頭金”は300万円ってところ。
でもね──
その300万円、ホントに“今”入れるのが正解？
✅ 我が家の優先順位は「家より人生」
まず大前提として、我が家の優先順位は：
- 子どもの将来
- セミリタイア（50歳前）
- 家
- 車（SUV…いつか！）
「家が夢のゴール」じゃなくて、
人生の“ステージのひとつ”という感覚。
✅ 頭金を入れないことで得られる「余白」
もし300万円を今、頭金に入れたら──
- 月々の返済は多少軽くなる
- 金利の総支払額もわずかに減る
でもその代わりに、
- 手元資金が300万減る
- 投資に回すチャンスを逃す
- 子どもが生まれるタイミングと重なる可能性大
うん、それって機会損失の塊。
でも、フルローンが理想とはいえ──
実際は「頭金ゼロ」で動くのはちょっと怖い。
だから我が家では、念のため頭金に“使える”300万円は準備しておく予定。
- フルローンが通らなかったときの保険
- 優遇金利を引き出すための交渉材料
- 予算オーバーになったときの調整弁
つまり「出す前提」じゃなくて、“出さなくてもいいように備える”ってスタンス。
💡 フルローンは「破産の道」じゃない
“フルローン＝無謀”ってイメージもあるけど、
実はそれ、時代錯誤かも。
- 金利は過去最低水準
- 現金を“寝かす”より“動かす”時代
- 控除や税制優遇も加味すれば、運用×借入のハイブリッドが最適解
✅ 「家を買う」じゃなく「人生をデザインする」
頭金を入れない＝住宅ローンにフルベットしたわけじゃない。
「子どもと暮らすための柔軟性」「資産形成の加速」
“家も含めた”人生をどう設計するか──それが本当のテーマ。
我が家は、まず資産の土台を優先。
だから今は「頭金なしで、未来に選択肢を残す」作戦でいく。
🗨️ カオリ「じゃあ家のローン、頑張って返すんだね」
🗨️ シュンタ「返すけど、それだけじゃない。“人生の元本”も育てる」
🗨️ カオリ「…かっこよさげに言ったけど、要は投資したいんでしょ？」
🗨️ シュンタ「バレたか。」
今日ものんびりふたり計画、進行中。
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