カオリ「教育費、家のローン、老後資金…どうするの全部やりたいって？」
シュンタ「全部、っていうのは…その、順番に……（小声）」
カオリ「いや順番の問題じゃなくて、物理的にお金足りるの？」
シュンタ「“計画的に頑張ってる感”出してるからセーフでしょ」
カオリ「計画じゃなくて気合だよりなのバレてるぞ」
「どれかを諦めなきゃ」って、本当にそう？
家、教育費、老後の資金。
この三大テーマって、どれも超ビッグで、同時進行は無謀に見える。
でも我が家のモットーは、
「全部やるからこそ、ちゃんと考える」
1つも諦めない代わりに、配分と優先順位をめちゃくちゃ考えてる。
今日はその全体像を、リアルにシェアします。
① 年間ベースで配分をざっくり決めておく
我が家の資金配分は、こんな感じ👇
| 項目 | 年間配分額（目安） |
|---|---|
| 家の頭金貯金 | 100万円 |
| 投資信託 | 100万円 |
| その他貯金 | 60万円 |
| 奨学金返済 | 50万円（固定） |
→ 年間約310万円を、毎月の手取り＋ボーナスから捻出。
「残ったら貯める」じゃなくて、“最初に配分する”スタイル。
② まずは“教育費ゾーン”の全体像を押さえる
子どもは2人予定なので、
- 児童手当を貯蓄 or 投資
- 高校までの学費は家計から捻出
- 大学費用はつみたてNISA等で用意
→ 「教育費は“3つの時期”に分けて備える」って発想。
1人目・2人目の年齢差も意識しつつ、学費が重ならないタイミング設計も大事。
③ 家はフルローン×頭金300万の保険付き作戦
- 基本はフルローンで組む予定
- 万が一のために300万円は頭金候補として準備
- 家の予算は3,000～3500万円前後を見込み
→ 重要なのは「現金を取り崩さず、投資の時間を削らない」戦略。
家の頭金が増えるほど、将来の資産形成が遅れるリスクもあると心得ている。
④ 老後資金は“投資と健康”のW準備
セミリタイア後に向けて、
- 投資で増やす
- 支出を減らす生活設計（軽2台・地方暮らし）
- 健康を維持する（筋トレ！）
「稼ぐ力」と「使わない力」の両輪を意識してる。
⑤ “やらないこと”も、戦略のうち
全部やるために、逆に“やらない”と決めてることもある。
- 無理な車の買い替え（軽2台で7年粘る）
- 毎年の海外旅行（セミリタイア後の楽しみに取っておく）
- 見栄のための出費（…これは修行中）
「いまの我慢が、未来の自由」って信じてる。
結論：資金の配分＝人生のデザイン
配分って、お金の話だけじゃない。
どんな暮らしをしたいか、何を大切にしたいかが反映される。
だから我が家は、
全部を諦めずに、全部をやる方法を、等身大で探し続けてる。
そしてこのブログも、
そんな“全取りを目指すふたりの記録”として育っていく予定。
…と、今回はガチめの家計戦略トークになっちゃいましたが、
我が家はいつも、こんな感じで「のんびり真剣に」未来を考えてます（笑）
読んでくれたあなたも、一緒にぼちぼち整えていきましょう〜
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