👨シュンタ「家も建てて、投資もして、子どもにもちゃんと教育…あと、老後も安心に…」
💁♀️カオリ「もう全部セットで、“人生フルコース”じゃん」
👨シュンタ「その通り。でもフルコースにしたいんだよ…！」
💸やりたいこと、ぜんぶ抱えるって、正直むずかしい。
でも我が家は、それでも「やる」と決めました。
その代わりに、**“年単位の配分ルール”**で資金を分けてます。
- 今すぐ必要なこと（住宅・生活）
- 数年後に備えること（教育・車など）
- もっと先の安心に向けたこと（老後・投資）
📘この記事では、**我が家の「ざっくり資金バランス」**をリアルに公開。
**「どれも大事だけど、どう振り分けたらいい？」**と悩んでいる人のヒントになればうれしいです。
※追記：実際に家・教育・老後の3つを同時に考えると混乱しますが、我が家は“ざっくり配分ルール”で整理したらだいぶラクになりました。
うちの基本配分ルール【年間ベース】
💁♀️カオリ「…で、今どのくらい貯めてるの？」
👨シュンタ「ざっくりだけど、年ベースでこう振り分けてるよ」
| 項目 | 配分 | 年間目安金額（仮） |
|---|---|---|
| 家の頭金貯金 | 25% | 約100万円 |
| 投資信託 | 25% | 約100万円 |
| その他貯金 | 15% | 約60万円 |
| 奨学金返済 | 12.5% | 約50万円 |
| 生活費・固定費 | 残り | 約190万円〜 |
※ボーナス込み（夏冬60万円ずつ想定）
👨シュンタ「ガチ節約じゃなくて、“暮らしを守りながら未来にも備える”配分なんだ」
このスタイルにしてから、毎月の迷いがグッと減った気がする。
次は、それぞれの使い道をもう少し具体的に見ていこう。
🏠家は、今すぐじゃなく「準備期間」として位置づけ
💁♀️カオリ「うちはいつ家建てるの？」
👨シュンタ「たぶん、子どもが2～3歳くらいかなって」
今はまだ賃貸暮らし。
でも、将来的に注文住宅を建てたいと考えている。
そこで我が家は、家の購入を「今すぐやること」ではなく──
**“いまは備える期間”**と位置づけている。
💡頭金は貯めてるけど、「出すつもりはない」
いま貯めているのは、いわば**“使わない前提の頭金”**。
- フルローンが通らなかったときの保険
- 金利優遇などの条件を満たすため
- 予算オーバー時の“選択肢”として
目標は300万円。
でもこれは、「使うため」ではなく、**“使わなくても済むため”**の備え。
👨シュンタ「頭金って、“使うため”じゃなく、“選べるため”に持っとく感じ」
💁♀️カオリ「買いたいタイミングで、“選べる側”になれるようにってことね」
🎓教育資金は「今すぐかかるもの」＋「将来かかるもの」で分けてる
💁♀️カオリ「教育費ってさ、いつから本格的にかかるの？」
👨シュンタ「たぶん…もう、じわじわ始まってるよね」
まだ子どもは小さいけど、教育資金のことはもう考え始めてる。
ざっくり、こんなふうに分けて準備中：
💡短期（今すぐかかるもの）
- 保育園・幼稚園 → 月々数万円×数年
- 習い事や通信教材 → 年間5〜10万円？
💡長期（15年後に必要なもの）
- 大学費用 → 300〜700万円くらい？
うちは、児童手当は**「全額、教育費専用口座」**へ直行。
iDeCoも一時は考えたけど、資金ロックがネックで見送り中。
流動性と使いやすさを重視して、**「手元＋運用」**で積み立ててる。
👨シュンタ「教育費って、“今”も“未来”もじわじわ重たいんだよな…」
💁♀️カオリ「ちゃんと考えててえらいぞ（たまには褒めとく）」
👴老後資金：「今を我慢」じゃなく「未来を仕込む」
👨シュンタ「老後資金って、貯まってる実感わかないよな…」
💁♀️カオリ「でも未来の私たちが、“ありがとう”って言ってくれるはず！」
我が家は、セミリタイア後も“細く働く”予定だけど、
それでも**「老後のベース資金」**はしっかり用意しておきたい。
いまやってるのは、こんな感じ👇
📈 積立の柱（＝老後資金）
- 投資信託（S&P500・NASDAQ・SOX）：年間100万円ペース
- 退職金は“あてにしない”（＝最初から計画に含めない）
「投資＝老後資金」って、ちょっと不思議に感じるけど、
**“いま使わない＝未来に使える”**という考え方で運用してる。
🧘♂️「我慢」より、「整える」を優先
もちろん、我慢しすぎないことも意識してる。
- 外食OK
- 旅行もたまにはOK
- セミリタイア後に向けて、“今の暮らし”も整えておく
💁♀️カオリ「資産だけあっても、体ボロボロだったら意味ないもんね」
🎯配分の優先順位：いまの我が家はこんな感じ
💁♀️カオリ「で、けっきょく何を一番優先してるの？」
👨シュンタ「うちは“教育＞家＞車”って感じだな」
我が家のざっくり優先順位はこんな感じ：
- 子ども（教育・環境・暮らし）
- 家（安心して暮らせる場所）
- 車（軽2台であと7年は耐える）
この順番に沿って、資金配分も調整しています。
「全部大事」だからこそ──
“今いちばん大事なもの”に合わせて重みをつける。
そうすると、変にブレずにすむし、家計も気持ちも、ちょっと落ち着く。
💁♀️カオリ「教育費とか、ほんとすぐ増えてくからね…」
👨シュンタ「家や車は後からでも調整できるけど、子どもは“今”しかないからな」
📝まとめ：なんでもやりたいから、配分ルールを決めておく
👨シュンタ「たぶん、どれか諦めた方が楽なんだろうけど…」
💁♀️カオリ「でも全部やりたいって気持ち、大事にしてこうよ」
人生って、「お金があれば全部できる」わけじゃない。
むしろ──
限られた中でどう使うか、どう備えるかが大事。
我が家はそのために：
- やりたいことを明確にして
- 優先順位で配分ルールを決めて
- 今も未来も“どっちも楽しむ”工夫をしてる
無理に削らず、でもブレずに。
「全部やる」ための現実的バランス、
これからも試行錯誤しながら続けていく予定です。
🍜 最後に｜“ぜんぶ乗せ”でも、バランス次第で美味しくなる（by 🤖ピー助）
👨「家も教育も老後も、全部やろうとしたら、やっぱ無理あるかな…」
💁♀️「ラーメンで言うと、“トッピング全部のせ”しようとして、麺もスープも崩壊するやつね」
🤖ピー助「でも、配分を工夫すれば、“ぜんぶ乗せ”でも美味しく食べられるでぴ！」
👨「そう。大事なのは、どこにどれだけ注ぐかを決めておくこと」
💁♀️「欲張りでもいい。でも“優先順位と資金バランス”がなきゃ、夢が台無しになるからね」
🤖ピー助「ルールさえ決めとけば、夢も現実も、両方すすれるでぴ🍜」
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→ 「頭金は出さない」ってどういう判断？実例で解説！
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