🧔♂️シュンタ「なあ、うちの子が大学行くころ…奨学金、借りないで行けると思う？」
💁♀️カオリ「え、あの750万円借りた人が聞く？」
🤖ピー助「“借金のトラウマ”から学ぶ、逆・奨学金ルートでぴ！」
子どもの大学費用って、なんとなく遠い未来の話に聞こえるけど――
気づけば“あと10年”とか“あと15年”なんですよね。
自宅通学でも700万円、下宿なら1,000万円オーバー。
それでも「なんとかなるでしょ」と思ってるうちに、
気づけば“なんともならない”金額になっているのが教育費の怖さです。
この記事では、奨学金に頼らず大学費用を用意するための現実的な5つの方法を、
我が家の体験を交えながら整理しました。
読んだあとには、「今から何をすればいいか」がちゃんと見えるはずです。
🎓 大学進学に必要な費用は？まずは現実を知る
🧔♂️シュンタ「大学って、実際いくらかかるんだ？」
💁♀️カオリ「“聞く前に心の準備してね”って言いたくなる金額だよ。」
🤖ピー助「知ることから始めるのが、借りないルートの第一歩でぴ！」
文部科学省の最新データによると、
子ども1人が大学4年間でかかる費用はおおよそこんな感じです👇
| 通学形態 | 4年間の総費用（目安） | 主な内訳 |
|---|---|---|
| 自宅通学 | 約700万円 | 授業料・通学費・教材費など |
| 下宿（1人暮らし） | 約1,000万円超 | 授業料＋家賃＋生活費込み |
🧔♂️シュンタ「……え、1,000万？ローン案件じゃん。」
💁♀️カオリ「そう、だから“奨学金＝教育ローン”って意識が必要なんだよね。」
大学費用の全体像を知らないまま動くと、
「貯めてるつもりが全然足りない…」という事態になりがちです。
でも逆に、必要額さえ見えれば、“どう準備すればいいか”を逆算できる。
奨学金を借りないルートは、ここから始まります。
💡奨学金を借りないための現実的な対策【5つ】
大学費用の総額を知ったら、次は**「どう準備するか」**。
我が家が実際に検討・実践している「奨学金を借りないための5つのルート」はこちらです。
① 児童手当は“全部”貯める
児童手当（中学卒業まで月1万〜1万5千円）は、実は最強の教育資金のタネ。
全額を手をつけずに貯めると、子ども1人で約200万円、2人なら最大400万円が貯まります。
🧔♂️シュンタ「おむつ代に消えるのも分かるけど、ここはグッと我慢…！」
💁♀️カオリ「“最初から使わない前提”にすると貯めやすいよ。」
② 生活費とは“別枠”で教育費を積み立てる（新NISA＋現金）
児童手当だけでは足りない分は、つみたて投資＋現金貯金で補います。
- 投資枠：新NISAの成長投資枠で運用（18歳まで育てる想定）
- 現金枠：入学金や初期費用など、必要時期が決まっている分を分けて貯める
💡投資はリスクがある分、現金の安全枠を確保しておくのが安心のカギです。
🧔♂️シュンタ「NISAの増え方は心強いけど、“現金”の安心感も外せないな。」
🤖ピー助「**“攻めと守りをセット”**が教育費運用のコツでぴ！」
③ 学資保険は“安心より使いやすさ”で判断
💡我が家は学資保険に入っていません。理由はシンプル。
- 返戻率が低い（約105％前後）
- 途中解約リスクがある
- 「保険」である以上、目的外では使いづらい
💁♀️カオリ「“安心感”より、“使いやすさと増えやすさ”を優先したよ。」
④ 高校までは“公立ベース”で支出を抑える
教育費は進学ルートで大きく変わります。
我が家は「高校までは公立」を基本にして、大学資金を確保しやすくする方針にしました。
| ルート | 高校卒業までの目安費用 |
|---|---|
| 公立ルート | 約550万円 |
| 私立ルート | 約1,800万円 |
この差は、大学進学時の“スタート地点”を左右します。
早い段階で学費を抑えると、奨学金を借りずに済む確率がぐっと上がるんです。
💁♀️カオリ「“無理して中学受験”より、将来の選択肢を広げるほうが大事かな。」
🤖ピー助「“今の安心”より、“あとで詰まない未来”を優先でぴ！」
⑤ 家計の固定費をスリム化して“教育費の余白”を作る
教育費を生み出すには、単に貯めるよりも「固定費を整える」ほうが即効性があります。
毎月の出費を1〜3万円減らすだけでも、18年間で数百万円の差。
もはや“節約”というより、教育費づくりの投資です。
【📌 見直しの定番ポイント】
- 保険の重複を整理する
- スマホ・ネット代のプラン変更
- 使っていないサブスクを解約
🧔♂️シュンタ「固定費を味方につけると、“教育資金の加速装置”になるな。」
🤖ピー助「地味だけど、最強の積立法でぴ！」
FPに相談して“教育費と家計”を一緒に整える（PR）
💁♀️カオリ「“保険のついで”じゃなく、家計全体を見てもらえたのが安心だったね。」
🧔♂️シュンタ「数字の話ばっかりじゃなくて、“どう暮らしたいか”から考えてくれたのが印象的だった。」
🤖ピー助「無理に勧められないから、“一度話して整理してみる”感覚でOKでぴ！」
教育費を準備するには、貯め方だけでなく「家計の流れ全体」を見直すことが大切です。
我が家も迷ったとき、プロの視点を借りました。
利用したのは、みんなの生命保険アドバイザーの無料相談。
オンラインで気軽に話せて、教育費・保険・家計のバランスを一緒に整理できます。
まとめ：奨学金を借りない仕組みは“今ここ”から作れる
奨学金を借りずに大学進学を目指すには、
児童手当・積立・家計の見直しを組み合わせて、仕組みを早めに整えることが大切です。
📌 今日からできるステップ
- 児童手当を“使わない前提”で貯める
- 新NISAと現金を使い分けて積み立てる
- 固定費を整えて教育費の余力をつくる
- 必要ならFPに相談して全体を見直す
こうして一歩ずつ整えていけば、
「子どもに借金を背負わせない進学ルート」は十分に実現可能です。
🧔♂️シュンタ「未来の学費って、“今の習慣”でほとんど決まるんだな。」
💁♀️カオリ「焦らなくても、仕組みで備えていけばちゃんと間に合うよ。」
🤖ピー助「小さくても“今動く”が、未来の安心につながるでぴ！」
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💁♀️カオリ「“奨学金ナシで乗り切る”なら、こっちの記事も絶対チェック！」
🤖ピー助「教育費と家計のバランスを取るヒントを集めたでぴ！」
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