👨シュンタ「もし金利が爆上がりして、返済が月3万増えたら…俺、玄関先で土下座してるかも」
💁♀️カオリ「せめて室内でやりなさい。あと、事前に数字で確認しとこ」
🤖ピー助「知らずに選ぶと“ローンの風”で飛ばされるでぴ！」
最近の金利上昇を受けて、「変動金利は大丈夫なの？」と不安に思う人がますます増えています。
変動金利の“怖さ”って何？
住宅ローンを調べると出てくる「変動金利」と「固定金利」。
名前からしてちょっと不安な“変動”ですが、実際のリスクはどのくらい？
🔍 シミュレーション例
借入3,000万円、35年ローン、当初金利0.5%なら
→ 毎月の返済は約76,000円。
金利が1%上がると？
→ 約85,000円（＋9,000円）
2%上がると？
→ 約95,000円（＋19,000円）
👨「たった2%で月2万増えるのか…！」
💁♀️「この“月2万の爆増”を想像できるかが分かれ目だね」
それでも変動金利が選ばれる理由
じゃあなんで、みんな変動金利にするのか？
それはズバリ、現状の金利がとにかく低いから。
- 固定金利（全期間固定）：1.5〜1.8%
- 変動金利（当初5年は据え置き）：0.3〜0.5%
この差が35年で数百万円に。
だから多くの人が変動を選ぶ。
💁♀️「今だけ見ると、圧倒的に“変動がおトク”なのよね」
👨「でも途中で上がったら…考えるだけで胃がキリキリする」ない」
我が家もやってみた！ローンシミュレーション
変動金利の怖さやメリットは、数字で見ないと判断できません。
というわけで、我が家はモゲチェックという無料ツールを使ってシミュレーションしてみた。
🧪 入力した条件
- 借入希望額：3,000万円
- 返済期間：35年
- 金利タイプ：変動／固定で比較
- 年収や支出も参考値で入力
結果はこうでした👇
- 当初は変動が圧倒的に安い（固定より毎月1万円以上低い）
- 金利が1.5%上がるまでは家計に耐えられる
- それ以上の上昇は、教育費やNISA積立に影響が出るレベル
👨「シミュレーションしなかったら、“余力ゼロのプラン”で突っ走るとこだった…」
💁♀️「数字で冷や汗かけてよかったよね」
🤖「モゲチェックは“通りやすい銀行”も出るから、判断材料が一気に揃うでぴ！」
変動金利が向いてる人・向いてない人
⭕向いてる人
- 短期で繰り上げ返済を考えている
- 家計に余力があり、金利上昇にも耐えられる
- 借り換えやプラン変更を柔軟にできる人
❌向いてない人
- ボーナス頼りで家計がギリギリ
- 金利変化で不安になってしまう
- 長期間フルローン予定で、予備費がほとんどない
💁♀️「“毎月ギリギリ”な家計だと、変動はハードモードすぎる」
👨「ローン返済が毎月ホラーになるぞ」
🤖「安心を買うなら、固定で“安定ルート”選ぶでぴ！」
まとめ：変動金利は「数字を見て決める」のが正解
- 今は超低金利で魅力的だが、将来の上昇リスクもある
- 家計の余力と“変える判断ライン”を決めて選ぶこと
- まずはモゲチェックで3分診断して、返済計画を立てるのが安全
👨「勢いで決めず、数字とシナリオを持って選ぶのが大事だな」
💁♀️「未来の“爆増リスク”を想像できれば、夜もぐっすり眠れる」
🤖「まずは診断で、安心の第一歩を踏むでぴ！」
金利動向や返済の実例も随時追記していきますので、住宅ローンを検討中の方はまた参考にしてくださいね。
🏠 関連記事でさらに準備を進める
🤖ピー助「家計も家づくりも、“3本立て”で進めるヒントを揃えたでぴ！」
💁♀️カオリ「順番に読めば、“資金戦略の地図”がクリアになるよ」
📊 教育資金・家・老後…3つを同時に叶える資金戦略
→ 年間の配分ルールと、資金をムダなく動かす考え方。
📋 住宅ローンの事前審査で落ちないための全知識
→ フルローンでも通すための審査対策と実体験。
💰 フルローンで家を建てる？我が家が頭金ゼロで進めた理由
→ 頭金の扱い方と、リスクを抑えた実践プラン。
住宅ローンの不安、ありませんか？
我が家の資金計画とフルローン戦略をまとめました。
コメント